ventajas y desventajas del plan 401k

Ventajas y desventajas del plan 401K

Los planes de pensiones son herramientas económicas de ahorro que cada vez se extienden más en nuestro país. En una época en la que se cuestiona la viabilidad del sistema actual de pensiones por la dificultad económica teórica de mantenerlo, hacer frente a la jubilación contando con un plan de pensiones privado puede ser una buena opción.

El incremento de la edad de vida media y la reducida tasa de natalidad ha provocado que la pirámide poblacional se invierta y haya cada vez menos gente cotizando y aportando dinero a la caja de pensiones en proporción al número de ellas que cobra de la misma.

En Estados Unidos el sistema de pensiones está estructurado de otra forma y la mayoría de las empresas proporcionan un plan privado que permite generar ahorros para recibirlos una vez llegado el periodo de pasar de la vida activa a la vida “contemplativa”, es decir la jubilación. Este sistema complementa la pensión que reciben las personas tras la jubilación y es una manera de sufragar económicamente el sostenimiento del sistema.

En este post hablaremos de uno de los planes de pensiones más conocidos en Estados Unidos, veremos su características, así como sus ventajas y desventajas del plan 401k.

Qué es el plan 401k

Como hemos comentado anteriormente, el plan 401k es un plan de pensiones del que se puede hacer uso para personas laboralmente activas. Es muy habitual que en Estados Unidos las empresas se hagan cargo de dicho coste del plan y sean las encargadas de llevar a cabo las aportaciones económicas mensuales. Ese precisamente es uno de los principales puntos a tener en cuenta para ver si una oferta de empleo y una empresa que la oferta, puede merecer la pena o no.

Como en cualquier circunstancia ya sea de índole económico o no, debemos prestar especial atención a las ventajas que puede proporcionar y que veremos a continuación.

Ventajas del plan 401k

Las principales ventajas del plan 401k son las siguientes;

  • Permite redirigir una parte del salario al plan antes de impuestos en el cómputo total de ingresos
  • La empresa que te tiene contratado se encarga de llevar a cabo las gestiones y las aportaciones
  • Es un complemento excelente para ahorrar un dinero para el futuro
  • Los tipos de interés que aporta son bastantes rentables
  • Te permite retirar dinero sin penalización para situaciones especiales como problemas de salud o económicos extremos

Por estas razones y algunas más, el plan 401k es una elección habitual de los empleadores estadounidenses como plan de jubilación complementario a la pensión común. No ponemos en duda que haya otras posibilidades, pero sin lugar a dudas esta es un de las mejores opciones.

Desventajas del plan 401k

Una norma básica es que en cualquier oferta de un producto o servicio hay que leer la letra pequeña que aparece en las condiciones. Aunque el plan 401k tiene, como hemos visto anteriormente, innumerables ventajas, también debemos valorar  las siguientes desventajas que enumeramos a continuación;

  • Existe un límite de ahorro máximo que no se puede superar
  • Hay que tener en cuenta donde se invierte el dinero para evitar sustos innecesarios
  • La rentabilidad obtenida no puede ser reembolsada hasta que cumplir al menos los 60 años de edad
  • Si llevas a cabo retirada de saldo antes de las fechas establecidas recibirás una sanción del 10% sobre la cantidad retirada

Cuanto es la multa por retirar el 401k

Debemos de ser conscientes del tipo de producto del que estamos hablando. Un plan de pensiones suele tener una serie de beneficios fiscales porque está orientado a llevar a cabo su retirada al final de la vida laboral. No es de extrañar que algunas personas contraten dichos productos y luego se lleven sorpresas al ver las sanciones impuestas por hacer la retirada de los fondos antes de los tiempos correctamente establecidos.

Un plan de pensiones no es un fondo de inversión, y el problema se produce por la falta de cultura financiera que tenemos en España. Cada producto está creado y enfocado para unas necesidades diferentes, si lo que queremos es ahorrar con intención de comprar un inmueble, una cuenta ahorro vivienda es lo ideal, si por otro lado nuestra intención es apostar fuerte e invertir nuestro dinero en productos de rentabilidad más elevada a corto plazo, debemos contemplar que probablemente el riesgo sea mayor. En este caso quizá lo que interesa es jugar solo con una pequeña parte de nuestro capital.

En el mercado hay productos para todos los gustos, desde fondos de inversión de alto riesgo, mixtos o conservadores, a planes de ahorro a medio o largo plazo pasando por los planes de pensiones, lo importante es tener claras las condiciones que se firman para evitar sorpresas indeseadas en el futuro.

Una de las circunstancias más habituales, es como hemos comentado la penalización por retiradas de dinero de los planes de pensiones fuera del plazo previsto para ello. En el plan 401k las sanciones pueden rondar el 10% de la cantidad retirada, pero es cierto que existen algunos casos o circunstancias en los que dicha retirada no conlleva penalización asociada.

Te animamos a leer siempre la letra pequeña de tus contratos.

Buena inversión y feliz jubilación!!!

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